Restschuldrechner Ratenkredit

Planen Sie die Baudurchführung exakt (2006-03-15 12:00:00:00)

Die Hypothekarkredite sind langfristig angelegt und haben in der Regel sehr hohe Kreditbeträge, daher sollten Sie mit der rechtzeitigen Planung der Immobilienfinanzierung beginnen. Wer über den Kauf einer Liegenschaft nachdenkt, sollte über ein ausreichendes Eigenmittel (mindestens 20%) verfügt, da dieses auch die Summe des Hypothekarkredits bestimmt. Immobilienkredite sind langfristig durch Pfandrechte oder Grundbucheinlagen gesicherte Kredite.

Das bedeutet, dass das Kredit mit einem bestimmten Ziel verknüpft ist, das gleichzeitig Finanzierungs- und Kreditsicherungsobjekt ist. Sowohl Hypotheken- als auch Handelsbanken investieren in der Regel nur bis zu 60% des Hypothekarwertes in Ihr Wunschobjekt. Die Ermittlung des Beleihungswerts erfolgt auf Basis des Marktwertes einer Liegenschaft. Bezahlen Sie z. B. 300.000 EUR für den Aufbau Ihrer Liegenschaft, können Sie mit einem Risikoaufschlag von ca. 20% gerechnet werden.

Das Beleihungsvolumen würde dann 240.000 EUR betragen. Für die Bestimmung des Beleihungswerts gibt es jedoch keine einheitliche Richtlinie. Mit einem Kredit von bis zu 60% des Beleihungswerts resultiert daraus ein Darlehensbetrag von nur 144.000 EUR. Bei weiteren 96.000 EUR brauchen Sie einen Sekundärkredit, den Sie z.B. durch einen bauspartechnischen Vertrag in der Kreditphase oder durch einen endfälligen Kredit mitfinanzieren können.

So genannte Senior Loans, oder 1a-Hypotheken, werden teilweise bis zu 60%, teilweise sogar bis zu 80% des Beleihungswertes gewährt. Das bedeutet, dass das Kreditrisiko für den Darlehensgeber verhältnismäßig niedrig ist und Sie daher in der Praxis einen verhältnismäßig vorteilhaften Zins für das Kreditgeschäft haben. Erfolgt die Rückzahlung des Darlehens erst am Ende der Festzinsperiode, wird dies als bullet loan bezeichnet.

Der Annuitätenkredit ist ein langfristiger Kredit mit einer Kreditlaufzeit von bis zu 32 Jahren. Sie können die Dauer und Festschreibungszeit an Ihre individuellen Wünsche und Vorstellungen ausrichten. Durch die regelmäßige Rückzahlung des Darlehens mit den gleichen Summen werden der Darlehensbetrag und der Zinsaufwand reduziert. Sie haben z.B. ein Kredit in Höhe von 100.000 EUR in Anspruch genommen.

Die Rente im ersten Jahr besteht aus dem anfänglichen Rückzahlungssatz von 1% und dem Zins von 6%. Daraus resultiert ein Kurs von EUR 7500, der über die ganze Dauer gleichbleibend ist. Der Darlehensbetrag im zweiten Jahr liegt bei nur 99.000 EUR, da sie bereits 1% zurückgezahlt haben.

Die Verzinsung von 6% wird nun auf die EUR 9.000 errechnet, was einem Gesamtzins von EUR 5.940 entspricht. Weil der Kurs bei jährlich rund EUR 6.000 konstant bleiben muss, zahlen Sie im zweiten Jahr EUR 1.060 (7.000 EUR - 5.940 EUR) aus. Wählen Sie dazu aus unserer Konditionenliste die jeweils günstigste Kondition aus und kalkulieren Sie mit dem Annuitätenrechner die Monatsrate für Ihren individuellen Kredit.

Eine bullet loan wird in einem Betrag zu einem bestimmten Datum zuruckbezahlt. So lange das Kugelkredit laufen wird, zahlst du nur die Zinsen. Für die Zeit. Zur Sicherung des Darlehens wird das Grundstück mit einer hypothekarisch (Hypothek oder Grundschuld) zugunsten des Darlehensgebers belaste. Ungeachtet der derzeitigen Marktentwicklung zahlt man dann einen gleichbleibenden Zins für den Lauf der Festschreibungszeit.

Liegt am Ende der Festzinsperiode noch eine Restverschuldung vor, die regelmässig zurückzuzahlen ist, wird eine Folgefinanzierung bereitgestellt, entweder mit einer neuen Festschreibungszeit oder mit einem variablen Zins. Bei einem im Verhältnis zu historisch gewachsenen Zinsen niedrigen Leitzins und einem in der Folge zu erwartenden steigenden Leitzinsniveau ist es ratsam, ein Kredit mit einer größtmöglichen Langfristigkeit zu bevorzugen.

Sollte der Zins jedoch weiter sinken, ist es ratsam, zunächst eine verkürzte Festschreibungszeit zu bevorzugen. Es ist zu berücksichtigen, dass das Kreditvolumen am Ende der ersten Festschreibungszeit nicht zurückgezahlt wird, da der bei Vertragsabschluss versprochene Zins für diesen Zeitpunkt gewährleistet ist. Steht das Bauprojekt noch aus, wird das Kreditvolumen in Abhängigkeit vom Bauablauf in Raten ausgezahlt.

Die üblichen Preise sind: Banken investieren Ihre Liegenschaft oft nur bis zu 60% des Beleihungswerts. Oder man denkt an weitere Mittel wie die 1b-Hypothek oder die Sekundärfinanzierung. Die Sekundärfinanzierung kann z.B. in Form eines Bausparvertrages in der Kreditphase oder eines Gesamtkredits durchgeführt werden.

Im Falle eines bullet loan wird der Darlehensbetrag am Ende der Frist durch das Sparguthaben eines Bausparvertrags oder einer kapitalbildenden Lebensversicherung zurückgezahlt, während Sie nur bis zur Endfälligkeit zahlt. Sekundäre Kredite haben in der Regel eine Zinsprämie, da sie mit einem erhöhten Risikopotenzial für den Anleger einhergehen.