Auxmoney Vergleich

Crowdlendinganbieter im Vergleich 2018

FINTECH vereinfacht die Investmentberatung und Social Trading Platformen eröffnen Kleinanlegern ganz neue Sichtweisen und Chancen in der Finanzwelt. Aber auch im klassichen Kreditgeschäft, das den Handlungsspielraum von Investoren und Schuldnern erheblich vergrößert hat, ist viel passiert. Der Schlüsselbegriff in diesem Kontext ist Crowdlending.

Der bisher unvermeidliche Weg zur Hausbank wird bei diesem Konzept unnötig, wenn Sie als Firma oder Privatperson für ein kurzfristiges Vorhaben Gelder aufbringen müssen oder Ihr Geldbetrag für ein Vorhaben leicht verfügbar machen wollen. In Sachen Massenvermarktung haben sich mehrere Dienstleister darauf konzentriert, Investoren und Kreditnehmer unmittelbar zusammenzuführen.

In diesem Artikel stellen wir das Konzept im Detail vor und beraten den Anleger, was zu beachten ist, wenn er sich am Crowdlending beteiligen will. Entscheidend ist neben dem Return on Investment auch die Sicherheits- und Servicefrage der Provider und Plattforme.

Wir haben die folgenden Provider getestet: Die Geschäftsmodelle des Massenmarktes sind in der Regel für zwei Parteien von Bedeutung. Auf der einen Seite für Investoren, die in wirtschaftlich schwierigen und ungewissen Börsenzeiten eine zuverlässige und zugleich seriöse Anlageform suchen. Ein ernstzunehmender und interessanter Ersatz sind so genannte Crowdlendinganbieter, die Darlehen unmittelbar vermittel.

Abhängig vom Anbietenden hat der Investor somit die Moeglichkeit, auch schon mit zweistelligen Euro-Beträgen als Gläubiger aktiv zu werden und Kapital zu anlegen. Zunächst ist es möglich, unmittelbar in ein Projekt zu interagieren. Über die Portale von Providern wie Auxmoney oder Lendico registrieren sich sowohl Einzelpersonen als auch Institute und Firmen mit Eigenkapitalanforderungen.

Zusätzlich zum spezifischen Verwendungszweck des Kredits kann sich der Investor über die Website auch über den privaten oder betrieblichen Werdegang des Darlehensnehmers aufklären. Es steht eine Vielzahl unterschiedlicher Objekte auf den jeweiligen Platformen zur Verfügung. Die Geschäftsmodelle der Crowdlending-Plattformen umfassen vor allem die Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern und die darauf aufbauende Bestimmung des Zinssatzes.

Bei einigen Anbietern geschieht dies auch automatisiert. Der Investor stellt nur einen bestimmten Betrag zur VerfÃ?gung, der dann automa-tisch auf andere Programme verlagert wird. Damit kann das Ausfallsrisiko sehr wirkungsvoll gesteuert werden und der Investor kann eine zuverlässige Verzinsung erwarten. Doch auch für Schuldner kann das Crowdlending-Modell einige positive Effekte haben.

Die Kreditnehmerin kann ihr Vorhaben auf der Projektplattform präsentieren und bekommt innerhalb kürzester Zeit ein Feedback, ob eine Finanzierungsmöglichkeit über den jeweiligen Provider besteht und welche Bedingungen zu erwarten sind. In diesem Zusammenhang weisen die Dienstleister darauf hin, dass Darlehen auch dann möglich sind, wenn eine oder mehrere Bank(en) bereits Darlehen abgelehnt haben.

Prinzipiell basiert das GeschÃ?ftsmodell von Crowdlending-Plattformen auf der Direktaktivvermittlung von Ausleihungen. Zudem ist die eigentliche Registrierung bei einem Provider zunächst kostenlos. In jedem Falle ist jedoch eine Registrierung notwendig, wenn sich der Investor über laufende Vorhaben erkundigen möchte. Nach der Registrierung hat der Investor dann einen Direktzugriff auf das Internetportal und kann nach passenden Objekten suchen.

Die Einordnung in Risiko- oder Bonitätskategorien durch den Dienstleister soll die Orientierungshilfe sein. Bei den Projekten, für die Darlehen erforderlich sind, gibt es eine große Vielfalt. Allerdings ist für die Verzinsung oder den Zinssatz der Verwendungszweck des Darlehens weniger ausschlaggebend als das Rating durch den Crowdlending-Anbieter. Weil eine Massenvermarktungsplattform nur dann dauerhaft funktionieren kann, wenn die Ausfallquote so niedrig wie möglich ist und zweifelhafte Vorhaben umgehend aussortiert werden.

Aber auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung über Drittanbieter wird in der Praxis in der Praxis durch den Provider durchgeführt. Somit muss sich der Investor grundsätzlich um nichts anderes sorgen, als sich für ein oder mehrere Vorhaben zu entscheiden. Aus Kreditnehmersicht ist das Unternehmensmodell nicht immer völlig kostenfrei. Die meisten Dienstleister berechnen eine projektbezogene Einmalgebühr, die sich sowohl an der Summe und Dauer des Kredits als auch an der Kreditwürdigkeit des Schuldners bemisst.

Aber auch beim Engpass kann das für alle Investitionsformen geltende Verhältnis von Chancen und Risiken nicht außer Kraft gesetzt werden. Lassen Sie mich zunächst klarstellen, dass eine Crowdlending-Anlage eine andere Struktur des Risikos aufweist als ein traditionelles Bankkreditgeschäft. Die Verzinsung erhält der Investor in der jeweils gültigen Höhe der Zinsen.

Wer in der Crowdlendingbranche tätig ist, kann nicht auf diese Wertpapiere verzichten. Auch bei der Massenvermarktung gibt es ein Vertragsverhältnis zwischen den Beteiligten, das bei Bedarf vor Gericht erzwungen wird. Deshalb sollte der Investor beim Massenverdienen nie alles auf eine einzige Kreditkarte setzten, sondern sein Kapital auf unterschiedliche Objekte aufteilen, die, wie bereits gesagt, von einigen Providern automatisiert in Anspruch genommen werden.

Im Prinzip ist das Spannungsfeld der möglichen Renditen im Rahmen des Massenmarktes sehr groß. Erfahrungsgemäß kann eine Durchschnittsrendite von vier bis fünf Prozentpunkten auf lange Sicht und bei guter Diversifikation als durchaus sinnvoll erachtet werden. Dennoch sollten sich die Investoren bewusst sein, dass es sich hierbei keineswegs um eine gesicherte Verzinsung handelt.

Dies hätte in diesem Falle eine geringe Total Return für die Investoren zur Folge, auch bei Menschenmassenkreisen. Die Kundenbetreuung und die tatsächliche Vergabe der Darlehen erfolgt über die Website der Provider, die ihre Geschäftstätigkeit ausschliesslich über das Netz abwickeln. Die Websites der Provider sind damit sowohl Schild als auch Geschäftsstelle.

Interessierte können sich auf Basis der bereitgestellten Informationen bereits umfassend über Honorare, Geschäftsmodelle und Einzelprojekte unterrichten. Darüber hinaus präsentieren sich auch die Dienstleister und ihre Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern. Nur so können Investoren einen umfassenden Überblick über alle laufenden Vorhaben erhalten. Der Investor hat die Mýglichkeit, das Kapital persýnlich an unterschiedliche Vorhaben zu vergeben oder die Ausschýttung des Investitionsbetrages dem Betreiber zu ýberlassen.

Das volumenstarke Businessmodell ist ein relativ jugendliches Anlagemodell, und nach eigenen Informationen expandieren die Provider zurzeit. Dennoch gibt es auf dem Gesamtmarkt mehrere Lieferanten und einen Wettbewerb um das Kundenkapital. Auch in anderen Bereichen ist es nahezu zum Alltag geworden, mit diversen Bonuskampagnen die Sympathie der Investoren und vor allem ihres Kapitals zu gewinnen.

Diese Art der Konsumentenwerbung hat sich jedoch noch nicht in der Crowdlending-Szene etabliert. Zumindest sind bisher keine Bonuskampagnen bekannt geworden und die Provider bemühen sich, sich vor allem durch verschiedene Bedingungen und Servicequalitäten zu differenzieren. Es kann natürlich nicht ausgeschlossen werden, dass Crowdlending-Anbieter in absehbarer Zeit auch finanzielle Bonusse nutzen werden, um neue Kundschaft zu gewinnen.

In der Massenvermarktung treten die Dienstleister nicht als Kreditinstitute auf und bedürfen daher keiner Bankenlizenz. Aber auch auf dieser Basis können diese Dienstleister eine so vorteilhafte Preisstruktur vorweisen. Aber auch vor diesem Hintergund ist die Regelung dieser Dienstleister recht dürftig. Obwohl die Dienstleister im Massengeschäft auch von Instituten wie der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht überwacht werden, sind die Auflagen weit weniger streng als bei Kreditinstituten im engeren Sinn.

Sofern die Investitionsbeträge auf den Abwicklungskonten der Versorger und damit bei der entsprechenden Kooperationsbank liegen, können sich die Investoren auch auf die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Einlagensicherung verlassen. Nur der Provider kann garantieren, dass nur zuverlässige Finanzprojekte ausgewählt werden. Sowohl für Investoren als auch für Schuldner gibt es unterschiedliche Rufnummern, die entweder kostenfrei oder zum Festnetz-Tarif verwendet werden können.

Die Provider verfügen jedoch nicht über professionelle Call Center, so dass die Caller auf größere Abwartezeiten vorbereitet sein müssen. Dadurch werden eigene Weblogs geführt und Diskussionsforen zur VerfÃ?gung gestellt, damit auch hierdurch sowohl Austausche als auch Informationen möglich sind. Die meisten Provider sind auf sozialen Medienkanälen wie z. B. twittern oder foto.

Daher sollte es daher möglich sein, sich zu jeder Zeit und auf unkomplizierte Weise an einen der Dienstleister zu wenden und die gewünschten Auskünfte rasch zu erhalten. Durch die innovative Investitionsform des Massenkredits steht sowohl Investoren als auch Kreditnehmern eine für sie gleichermaßen spannende und durchaus reizvolle Variante zur Auswahl. Die Grundlage des Geschäftsmodells bildet in erster Linie die Tatsache, dass Investoren auf der einen und Schuldner auf der anderen Straßenseite unmittelbar zusammengeführt werden.

Somit wird direkt in Einzelprojekte des Investors hineingezogen. Es ist jedoch möglich und sinnvoll, den Investitionsbetrag auf mehrere Vorhaben zu teilen. Manche Provider verwenden spezielle Werkzeuge, um eine weite Verbreitung des Investitionsbetrages zu gewährleisten. Im Prinzip haben aber kumulative Investoren die Möglichkeit, frei zu entscheiden, in welche Vorhaben ihr eigenes Kapital einfließt.

Wie bei allen Finanzanlagen hängt die erzielbare Verzinsung vor allem von der Kreditwürdigkeit des Schuldners und damit auch vom Ausfallsrisiko ab. Inzwischen haben sich jedoch unterschiedliche Dienstleister durchgesetzt und können auf zuverlässige empirische Werte in punkto Erträge und Ausfallraten zurückgreifen. Auch bei der Selektion und Klassifizierung der jeweiligen Investmentprojekte haben die Dienstleister viel voneinander gehört, so dass sie nun sehr erfolgreich weniger zuverlässige Bonitätsanfragen herausfiltern können.

Es ist daher nicht ratsam, diese Anlageform mit allen Ihren Vermögenswerten zu betreiben. Allerdings eignet sich der Begriff des Crowdlendings in jedem Falle besonders als zusätzliches Glied bei Finanzanlagen. Auch aus Kreditnehmersicht bringt dieses Konzept klare Vorzüge, vor allem in Bezug auf eine schnelle Abwicklung und niedrige Bürokratiekosten im Vergleich zu einem traditionellen Bankdarlehen.