Barclaycard Verfügbarer Kredit

Von der Online-Kreditberatung bis zur Sozialvergabe

Auch im Bankenbereich hält die Digitalrevolution nicht an: Während die Finanztransaktionen bis zur Jahrhundertwende noch den Filialen vorbehalten waren, gehört der Online-Kredit heute mehr oder weniger zum Alltagsleben der Verbraucher und Kreditgeber. In den vergangenen 20 Jahren ist nicht nur ein interessanter Markt für Kreditnehmer und Kreditgeber gewachsen, sondern auch das Kreditsystem und die Vergabekriterien für Darlehen haben sich verändert.

Dieser Wandel hat dramatische Konsequenzen für die etablierten Finanzinstitute, die sich längst dem Digitaltrend verschrieben haben und heute große Teilbereiche ihres Geschäfts innovativen Kreditinstituten und Direktbanken hinterlassen müssen, die ihre Kundschaft durch eine Mischung aus vorteilhaften Kreditbedingungen und bequemer Verarbeitung aufwerten. Barclaycard war Vorreiter bei seinem Online-Kreditkartenangebot, das im Sommer 1996 auf den Markt kam.

Das erste Online-Darlehen war in Deutschland ab Dez. 1996 verfügbar: Interessierten Kundinnen und Interessenten stand auf der nagelneuen Website der Postbank die Möglichkeit offen, sich durch den "Postbank Privatkredit" zu klicken und mit Unterstützung des "Online-Kreditberaters" einen Kredit zu beantragen. Erst 1998 war das Angebot auf der Homepage auffällig.

Die Anzahl der Darlehensgeber im inländischen Online-Geschäft stieg in den Folgejahren, was einen unmittelbaren Einfluß auf das Darlehensangebot hatte. Auf einmal standen unter anderem ein konstant verfügbarer Überziehungskredit, verhältnismäßig niedrige Zinssätze und kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten zur Verfügung. Seit 2004 standen die ersten Online-Darlehen mit sofortiger Genehmigung zur Verfügung, und ein Jahr später erschien der erste Kreditanbieter ohne Kreditauskunft - beides interessante Wettbewerberangebote zu den Klassikkrediten der Zweigbanken.

Durch die wachsende Produktpalette bei gleichzeitig guten Bedingungen und zahlreiche Angebote namhafter Finanzinstitute sowie das wachsende Online-Erlebnis der Konsumenten ist auch das Interesse an Online-Krediten gewachsen - ein Tendenz, die trotz (oder gerade wegen) der Bankkrise bis heute andauert. Nichts Geringeres als eine Bankenrevolution versprechen ein verhältnismäßig neuartiges Businessmodell, den sogenannten Socialkredit.

Es sind nicht mehr die Kreditinstitute und Kreditbüros, die über die Gewährung von Krediten durch die privaten Darlehensgeber nachdenken. Wenn das Vorhaben Privatpersonen überzeugt, liefern sie einen Teil der erforderlichen oder der gesamten Gesamtsumme - wobei der Zins in der Praxis in der Regel vom Verhältnis von Leistung und Nachfragen abhängt. Die Kreditnehmerin bekommt einen verhältnismäßig günstigen Kredit ohne Bankbeteiligung - der Darlehensgeber nützt die Gelegenheit, einen Teil seines Guthabens in eine Finanzanlage mit interessanten Renditemöglichkeiten zu stecken.

Die 2007 eingeführten Kreditmärkte Smart und Auxmoney haben in Deutschland das Sozialversicherungsprinzip für den dt. Kreditmarkt angepasst. So ist es zum Beispiel auf smava.de möglich, sowohl Online-Kredite als auch private Kreditgeber mit einer einzelnen kostenfreien Online-Abfrage zu kombinieren, um das günstigste Darlehen einzeln zu ermitteln. Selbst wenn Online-Kredite nicht in der Lage sind, die wahrgenommene Gewissheit und Zuverlässigkeit der Branchenberatung zu gewährleisten, überwiegt deren Vorteil die Nachteile.

Die heutigen Offerten überzeugten durch die schlanke Preisstruktur der Provider mit überwiegend sehr guten Kreditbedingungen - im Nov. 2015 war bei Smartava bereits ein Kleinstkredit in Höhe von 1000 EUR von 0,00 Prozentpunkten wirksam. Zudem punkten die weitestgehend vollautomatisierten Prozesse bei den Direct Providern mit einer sehr raschen und bindenden Kredumentscheid.

In den meisten FÃ?llen können die Kredite selbst an die individuellen WÃ?nsche angeglichen werden - sowohl in Bezug auf die Kreditsumme als auch in Bezug auf Fristigkeiten, auÃ?erplanmÃ? Weil das Verbrauchervertrauen in traditionelle Kreditinstitute seit Beginn der Finanzmarktkrise geschwächt ist, steigt das Interesse an unkomplizierten Online-Kreditangeboten von privaten Kreditgebern, die (zumindest theoretisch) auch für Projekte eine Perspektive bieten, die mit dem traditionellen Kreditgeschäft mit leeren Händen verschwunden wären.

Eine detaillierte Gegenüberstellung der Offerten dient dazu, wie ein guter, selbständiger Bankenberater, für jeden Einzelfall das am besten passende Finanzangebot zu unterbreiten.