Privatkredit Zinssatz Aktuell

Zinsen für Darlehen in Österreich 2018/2019

In Österreich sind Darlehen derzeit noch billiger denn je - unabhängig vom Anlaß. Noch nie war es den österreichischen Verbrauchern möglich, ihre Traume und Sehnsüchte billiger zu bezahlen als heute. Aber, wenn Sie ein Zinsgeschäft von einer Bank erhalten möchten, sollten Sie nicht das nächstbeste Angebot annehmen. In erster Linie sind natürlich der Zinssatz selbst, aber auch die Laufzeiten und der Kreditbetrag selbst wesentliche Rahmen.

Fehlende Bonität für zu hohe Zinssätze oder gar für die Zurückweisung des Kredits. Darüber hinaus sollten die Verbraucher bei der Kreditvergabe besonders auf eine flexible Handhabung achten. Freie außerplanmäßige Tilgungen in jeder Größenordnung sowie die vollständige Tilgung vor Ende der Frist können alle Arten von Darlehen im täglichen Leben deutlich billiger machen. Kurzfristigere und niedrigere Residuen entsprechen abzüglich Zins und Gesamtrechen.

Alltagskredite gehören zu den begehrtesten Finanzierungsformen in den österreichischen Privathaushalten. Die besten Zinssätze sind in der Praxis meist im Internet verfügbar. Ab rund 3 Prozentpunkten stehen Ihnen Online-Kredite von so genannten Hausbanken wie z. B. SWK, ING-Diba, Santander und Co. zur Verfügung - unabhängig von der Dauer und dem benötigten Kreditbetrag. Zum Beispiel können derzeit in vielen Fällen über 36 Monaten hinweg mit weniger als 300 EUR pro Monat insgesamt rund 100.000 EUR finanziert werden.

Autohäuser verfügen über eine Vielzahl von Finanzierungsmodellen und verspreche monatlich niedrigste Zinsen. Im Regelfall bietet sie gar PKW-Kredite zu Sonderkonditionen an, die dank der zusätzlichen Absicherung durch das jeweilige Fahrzeug oft noch billiger sind als ein "normaler" Verbraucherkredit. Aber der entscheidende Pluspunkt: Mit einem Autodarlehen der Hausbank im Reisegepäck werden die Einkäufer bei den Vertragsverhandlungen im Handel zu einem begehrten Geldzahler - und das führt zu erheblichen Rabatten im aktuell angespannten Automobilmarkt: 10, 15 oder noch mehr Prozentdiskonte sind für die Verbraucher hier nicht ungewöhnlich - je nach Typ und Produkt.

Preisbewusste Verbraucherinnen und Verbraucher stellen daher alle Finanzierungsoptionen für ihr zukünftiges Traumfahrzeug im Einzelnen gegenüber. Auch hier können Sie sich durch spezielle Autokredite von Hausbanken ein oder zwei zusätzliche Euros ersparen. In Österreich werden so genannte Mikro- oder Mini-Kredite immer mehr beliebt. Die Verbraucher wollen heute oft eine Finanzierung, die genau auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten und kurzfristig verfügbar ist.

Wenn z. B. ein teurer Kontokorrentkredit abgewickelt werden soll oder wenn unmittelbar auf dem Depot Gelder benötigt werden, um spontane Entscheidungen auf Reisen oder bei anderen Einkäufen zu treffen, ist nicht immer der Klassiker der Ratengutschrift die erste Adresse. Größter Vorzug eines solchen Minidarlehens mit sofortiger Zusage und sofortiger Zahlung: Es vergeht nicht lange, bis Sie Ihr Bargeld bekommen - und oft geht es auch ohne eine störende KSV-Anfrage.

Jüngere Startup-Anbieter wie Cashper oder Cashpresso verfügen über ein breites Spektrum an variablen Finanzierungsmodellen für Zwischentransaktionen in Österreich. Doch auch einige der klassischen Direct Banks offerieren Instantkredite mit kleinen Beträgen ab 2.500 EUR zu niedrigen Zinssätzen von 3 vH. Antragstellung und Gutschriftsentscheidung erfolgen in wenigen Augenblicken, in der Praxis ist das Guthaben in der Regelfall unmittelbar oder innerhalb weniger Tage auf Rechnung zu haben.

Gleiches trifft hier zu: Sie vermuten es - vergleiche Angebot und Zeit! Weil bei der Sofortfinanzierung mit geringsten Beträgen manchmal eine hohe Zinsprämie anfällt, wenn das gewünschte Guthaben innerhalb eines Arbeitstages auf dem Spielerkonto liegt. Im Regelfall sind die genannten Startkredite wesentlich teuerer als der herkömmliche Privatkredit. Auch wenn der Klassiker in Österreich nach wie vor sehr beliebt ist: Ohne Hypothekendarlehen kann der Wunschtraum von einem Wohnhaus oder einer Ferienwohnung in den meisten FÃ?llen nicht realisiert werden.

Eine Tröstung für die Verbraucher: Abhängig von der Höhe, Dauer und Lage der gewünschten Immobilie sind nach wie vor feste Fremdkapitalzinsen von weit unter 2 Prozentpunkten möglich. Wichtiger Hinweis: Eine gute Kreditwürdigkeit, ausreichende Eigenkapitalausstattung (mindestens 20 Prozent) und natürlich ein detaillierter Abgleich und Ratschläge zu den individuellen Offerten sind ein Muss. Allerdings ist die Zahlung hoher monatlicher Abschlagszahlungen ein eindeutiger Fehler: Wenn Sie auf ein modernes, flexibles Online-Darlehen umsteigen, können Sie gleich eine Menge ausgeben.

Je nach verbleibender Laufzeit und ausstehendem Darlehensbetrag kann dies oft mehrere hundert EUR pro Jahr betragen. Insbesondere Altkredite aus den Hochzins-Phasen der vergangenen Jahre ohne variable Tilgungsmöglichkeiten sollten nun von den Verbrauchern dringend umgeschuldet werden. Mit einem Zinsvorsprung von einem Prozentpunkt - und das ist im Moment durchaus möglich - bei einem Restbetrag von EUR 2.000 und einer Laufzeit von 48 Monate ergeben sich bereits Einsparungen von gut EUR 120 pro Jahr.

Vorteile für Veränderungswillige: Die Umschuldung ist ebenso unkompliziert und zeitnah wie die Neuaufnahme eines Verbraucher- oder Auto-Darlehens. Die Zinsmarge für neue Kredite liegt derzeit bei gut 3 Prozentpunkten des Effektivzinssatzes - kann aber auch leicht doppelt so hoch sein.

Die Kreditvergabe in Österreich ist derzeit noch sehr günstig. Die Finanzierung ist heute im historisch gesehen oft noch billiger als je zuvor. Ob klassisches Konsumentenkreditgeschäft, Neuwagenfinanzierung, Baukredit oder Umschuldung: Jeder sollte handeln und exakt nachvollziehen, bevor er sich für ein neues Darlehen entschließt.