Bonität

Hat der Darlehensnehmer z. B. bereits einen privaten Konkurs gehabt, verschlechtert sich seine Kreditwürdigkeit für das Finanzinstitut. Darüber hinaus überprüft das Finanzinstitut auch das Umlaufvermögen des Antragstellers. Ist die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers für den gewünschten Kreditbetrag nicht ausreichend, kann das Finanzinstitut bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers gewisse Wertpapiere fordern, die das Finanzinstitut für die Beschlagnahmung in schriftlicher Form garantiert hat.

Diese Besicherung kann die Kreditwürdigkeit des Unternehmens verbessern. Eine Garantie für das Darlehen durch eine andere Personen kann auch dazu dienen, die Bonität des Darlehensnehmers zu verbessern. Natürlich muss dieser Garant selbst eine gute Bonität haben. Ist die Kreditwürdigkeit des Antragstellers unzureichend und kann er keine seine Kreditwürdigkeit erhöhenden Sicherungen oder Garantien leisten, so kann er das gewünschte Darlehen nicht oder nur in der vorgesehenen Größenordnung in Anspruch nehmen.

Ein Rating mit ausgezeichneter Bonität - die CrefoZert | Kreditreform

Für Firmen ist es im Tagesgeschäft schwierig, ihre Bonität in den Mittelpunkt zu stellen. Im Falle schlechter Bonität ist es naheliegend, diese nicht zu publizieren, um Kundinnen und Endkunden und Geschäftspartner nicht von einer geschäftlichen Beziehung abzuschrecken. Ungeachtet dessen sind aber auch solche mit einem sehr hohen Kreditratingindex und einer niedrigen Ausfallquote zu erkennen. "Inwiefern kann ein Untenehmen deutlich und glaubwürdig sagen, dass es eine exzellente Bonität hat?

"Roland Reiser von der Creditreform Rating AG hat sich selbst gestellt. Größeren Firmen steht diese Option bereits mit dem renommierten Creditreform Unternehmensrating zur Verfügung. CrefoZert wurde nun für die Bedürfnisse kleiner und mittelständischer Betriebe konzipiert, die ihre Bonität kommuniziert und sich mit ihren Partnern qualifiziert haben. "Die CrefoZert sieht sich als Preis für gutes Geschäftsverhalten und wird erst nach einer qualitativ und quantitativ durchgeführten Untersuchung an die betreffenden Firmen vergeben", sagt Reiser.

Die preisgekrönte Firma kann sich selbst mit dem CrefoZert-Siegel auszeichnen. Bevor man jedoch den Titel "Creditreform zertifiziert" erhält, gibt es das Prüfungsverfahren, das drei Stufen auf dem Weg zum Zeugnis vorsieht: Wer das Gütesiegel will, darf keinen Kreditwürdigkeitsindex haben, der über 250 liegt, was einer positiven bis sehr positiven Kreditwürdigkeit und einem Zahlungsverhalten gleichkommt.

Firmen, die nach der Vergabe des Zertifikats in eine verschlechterte Bonitätskategorie fallen, werden wieder von ihrem Zertifikat befreit. Im Anschluss an die Überprüfung des Bonitätsindexes besuchte ein Analytiker von Creditreform das Haus und beantwortete zusammen mit dem geschäftsführenden Gesellschafter einen Qualifikationsfragebogen, der alle relevanten Themen wie Nachfolgeregelung, massivem Forderungsbestand oder Produktlebenszyklus abdeckt. In einem abschließenden Arbeitsschritt bereitet die Creditreform Rating AG dann auf Basis des vergangenen Jahresabschlusses ein Bilanzrating vor.

"Diese Jahresabschlüsse, einschließlich der Gewinn- und Verlust-Rechnung und des Anhangs, dürfen nicht länger als 10 Monaten alt sein, um die Aktualisierung von CréfoZert zu garantieren. Wenn das Resultat des Bilanzrating einem Value von CR1 bis CR8 und auch die beiden anderen Voraussetzungen gegeben sind, kann das Gutachten vergeben werden", erläutert Roland Reiser.

Nach der feierlichen Präsentation der CrefoZert und der Publikation des Zertifizierungsunternehmens auf der Website von Créditreform folgt für das auditierte Untenehmen die Feier. Selbstverständlich kann das prämierte Untenehmen die Bonitätsbescheinigung auch auf seiner Website einreichen. Um den Qualitätsstandard des Zertifikates zu gewährleisten, wird es nur für einen Gültigkeitszeitraum von einem Jahr vergeben und die börsennotierten Gesellschaften werden regelmäßig überwacht.

Bis heute wurden bundesweit rund 130 CréfoZerts vergeben. Einer davon an die Firma ALzChem aus Trostberg in Oberbayern. Von der CrefoZert ist Rainer Wagatha, Handlungsbevollmächtigter und Verkaufsleiter von Creditrefom Rosenheim, der das Zeugnis der AlzChem übergab, überzeugt: "Die Betriebe sind stolze auf das Kreditwürdigkeitszertifikat, weil es ihre sehr gute Kreditwürdigkeit und ihr erfolgrei chtes Unternehmensmodell bescheinigt".

Ziel ist es, nicht nur einmalig das Bonitätssiegel zu vergeben, sondern auch eine dauerhafte Auszeichnung zu schaffen, mit der man auf sich aufmerksam machen kann. "Meines Erachtens zielen die meisten Betriebe auch im folgenden Jahr auf die CrefoZert, damit die stetige Unternehmensentwicklung nachweisbar ist. Dies wird sich in den nächsten Jahren zeigen", sagt Thomas Schurk, Managing Director von Creditreform Aschaffenburg.

Creditreform Aschaffenburg hat kürzlich ein Anschlusszertifikat an die Fa. Ädler Modemsysteme vergeben. Andererseits konnte ein weiteres mittelständisches Untenehmen in der Umgebung von der signalhaften Wirkung einer ersten Preisverleihung profitieren. Anlässlich der Präsentation des CrefoZert von Creditreform Aschaffenburg vor der Duesmann & Hensel Recycling GesmbH hat die Duesmann & Hensel Recycling GesmbH einen Kameraleute mitgebracht und einen Kurzfilm gedreht.

Eine gute Resümee ziehen Rainer Wagatha, der für Creditreform Rosenheim auch mehrere Erst- und Folgezertifizierungen an Firmen vergeben konnte: "Wir sind durch unsere alltägliche Tätigkeit mit den Firmen mit sehr guter Bonität vertraut.