Dkb Bank Immobilienfinanzierung

Hausfinanzierung - Was Sie über Immobilienfinanzierung wissen sollten

Das Finanzieren der eigenen vier Wänden muss auf festen Beinen sein. Für die Bauwerksfinanzierung steht eine Vielzahl von Finanzierungsprodukten zur Auswahl, die besonders auf die Belange der Gebäudeeigentümer abgestimmt sind. Im Rahmen der Bauproduktionsfinanzierung wird eine Liegenschaft als Sicherheiten verwendet, was das Risikopotenzial der Bank reduziert.

Im Gegenzug bieten wir Ihnen vorteilhafte Bedingungen. Darüber hinaus gibt es auch für die Baukostenfinanzierung Fördermittel, die beim Aufbau oder Erwerb einer Liegenschaft nicht zu vernachlässigen sind. Neben der traditionellen Hypothekarfinanzierung, die 40 bis 80 Prozentpunkte des Immobilienwerts betragen kann, können mit anderen Produkten aus dem Finanzmarkt die Lücke in der Baudurchführung geschlossen werden.

Auch ohne Eigenkapital kann eine tragfähige Bauwerksfinanzierung etabliert werden. Weitere Finanzierungsmöglichkeiten bietet der Staat und die Bundesländer für Gebäudeeigentümer oder Immobilienkäufer. Die Fördermittel der Bundesregierung erstrecken sich von günstigen Krediten der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bis hin zur Förderung von besonders energiesparenden Häusern (z.B. des Passivhauses oder der Energiesparhäuser) oder Heizungsanlagen.

Bei zu kurzer Zinsbindungsdauer des Baukredits kann ein weiteres Finanzrisiko entstehen. Der Grund dafür ist, dass das Kredit nach dem Auslaufen des festen Zinssatzes zu neuen Bedingungen aufgenommen werden muss. Beim Kauf oder Bau der Immobilie entstehen nicht nur der Kaufwert der Immobilie, sondern auch eine Vielzahl weiterer Aufwendungen und Gebühren:

Maklergebühren für die Maklertätigkeit von Häusern, Grundstücken oder Wohnungen (3,57 bis zu mehr als 7 Prozentpunkten des Kaufpreises sind möglich), Versicherung, wie z.B. Bauhaftpflicht- oder Gebäudeversicherung, Notar- und Gerichtskosten für die Eintragung, Änderung und Löschung der Grundbucheinträge oder bei notariellen Beurkundungen oder Zessionserklärungen ( "Abtretungserklärungen") (bis zu 2 v. H. des Kaufpreises), Grunderwerbssteuer, deren Betrag vom Land abhängt und zwischen 3,5 und 5 v. H. liegt, Altbaurechtsmiete, die bis zur Vollendung des Wohnhauses oder der neuen Ferienwohnung weiter aufsteigt.

Darüber hinaus können spezielle Geräte und Freianlagen zu zusätzlichen, oft ungeplanten Aufwendungen führen. Zusätzlich zum Hypothekendarlehen kann ein weiteres Teil der Hypothek über den Baukreditvertrag abgerechnet werden. Im Anschluss an die Sparphase und wenn der Vertrag zur Vergabe bereit ist, wird das Darlehen zur Immobilienfinanzierung verwendet. Das Abschlusshonorar des Bausparvertrags ist auch von der vertraglich festgelegten Dauer abhängig und kann je nach Provider variieren.

Der Bausparsatz wird mit 1 Prozentpunkt Verzinsung ausgewiesen. In Summe kann mit einem Bausparvertrag eine Jahresrendite von nur 0,5 Prozentpunkten erzielt werden. Der Festkredit, der bis zur Fälligkeit für die Zuteilung des Bausparvertrags gewährt wird, ist verzinslich und muss neben den Sparbeträgen des Bausparvertrags zurückgezahlt werden. Ein Bulletdarlehen kann neben dem Annuitäten- und Amortisationskredit, wie beispielsweise dem Hypotheken- oder Ratendarlehen, auch zur Finanzierung von Immobilien verwendet werden.

Lediglich die Einnahmen aus bis zum Jahresabschluss 2004 abgeschlossenen Altaufträgen sind nach wie vor zollfrei. Auch nach dem Bilanzstichtag geschlossene Verträge über Lebensversicherungen können unter bestimmten Voraussetzungen steuerbegünstigt sein - zum Beispiel, wenn die Versicherungsleistung erst nach Erreichen des Alters von sechzig Jahren eintritt ( "50-prozentige Leistung").

Im Rahmen dieses Finanzierungsmodells wird ein Kleinkredit abgeschlossen. Bei der Laufzeit des Darlehens sind nur die Zinszahlungen fällig; Rückzahlungen werden nicht geleistet. Darüber hinaus sind die Einnahmen aus dem eingesparten Kapital der Lebensversicherung nicht mehr gänzlich zollfrei. Baufinanzierungskredite werden in der Regel nicht in voller Höhe während der Laufzeit des Darlehens getilgt. Am Ende der Festzinsperiode steht noch eine Restverschuldung, die refinanziert werden muss.

Das Kreditinstitut ist dazu angehalten, dem Kreditnehmer spätestens 3 Monaten vor Ende der Festschreibungszeit ein Übernahmeangebot mit neuen Bedingungen zu unterbreitet. Weil ein Bankwechsel mit Nachteilen und Aufwendungen wie z. B. für die Vergabe von Hypotheken oder erneuerten und in der Regel höheren Bearbeitungskosten einhergeht, wird mit der Loyalität des Käufers kalkuliert und somit ist das Weiterbildungsangebot der Haustürbank in der Regel weniger vorteilhaft.

Daher ist es für viele Kreditnehmer lohnenswert, zu einem neuen Kreditgeber zu wechseln. Der Kreditnehmer kann sich vorteilhafte Bedingungen am Markt verschaffen, und zwar monatlich oder auch Jahre vor dem Ende der Festzinsperiode. Der Forward-Darlehen bestimmt, welcher Darlehensbetrag unter welchen Bedingungen gewährt wird. Dadurch können bereits vor dem Auslaufen des Festzinssatzes vorteilhafte Kapitalmarktzinssätze abgerufen werden, wofür der einzige an die Bank zu zahlende Betrag die Bereitstellungsgebühr ist.

Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens vor Ablauf der Festzinsperiode fordert die Bank in der Regelfall eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe; werden die Mittel zum Zwecke der Kreditvergabe aufgenommen, ist die Bank auch an die Laufzeit des Darlehens geknüpft und kann die entstandenen Aufwendungen an den Kun dschaft abführen.