Postbank Kredit Vorzeitige Rückzahlung

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Die Zinssätze für Sparende sind sehr tief. Allerdings erzielen die Kreditinstitute mit den Schuldnern starke Gewinne. Dabei wurden bei zehn Institutionen die Zinssätze für ein festverzinsliches Musterdarlehen in Höhe von EUR 10.000 mit einer Dauer von vier Jahren und die Entgelte für Ratenabgrenzung, Ratenkürzung und vorzeitige Rückzahlung abfrage. Lediglich zwei der zehn Kreditinstitute, Comdirect (3,65 Prozentpunkte effektiv) und ING (3,79 Prozentpunkte effektiv), bieten einen einheitlichen Zinssatz für alle Bankkunden.

Bei allen anderen wurde das Zinsniveau von der Kreditwürdigkeit der Kundschaft abhängen - zum Teil mit sehr großen Spreads: Der effektive Zinssatz der Tarifbank lag zwischen 2,45 und 13,7 vH. Für den Musterdarlehens bedeutet dies, dass bonitätsstarke Kundinnen und -kundinnen 502 EUR Zins gezahlt haben; für bonitätsschwache Kundinnen und -kundinnen sind die Aufwendungen um mehr als das Verfünffache gestiegen: stolze 2.855 EUR.

Die Kreditverarbeiter der genossenschaftlichen Kreditinstitute, die Kreditverarbeiter Deutschland-, S- und Teambank ("EasyCredit"), haben mit einem maximalen Zinssatz von 10,99 Prozentpunkten ebenfalls gute Fortschritte gemacht. Dabei hat die norwegische Nationalbank gezeigt, dass sie auch billiger sein kann: Hier liegt die Zinsmarge zwischen 2,9 und 7,8-prozentig. Jeder, der ein Ratendarlehen frühzeitig tilgt, muss mit einer vorzeitigen Rückzahlung gerechnet werden. Kreditinstitute können bis zu einem Prozentsatz des Sondertilgungsbetrages mit einer maximalen Restnutzungsdauer von zwölf Kalendermonaten von der einen Seite einfordern.

Die Postbank, die Dt. Bundesbank und die ING haben sich daher entschlossen, auf diese Gebührenposition zu verzichtb. So wollte Comdirect nur dann auf die vorzeitige Rückzahlungsstrafe verzichtet werden, wenn nach der außerplanmäßigen Rückzahlung zumindest ein Darlehen von "mehr als 1 Euro" ausstand. Kunden der Norisbank hingegen durften maximal 50 Prozentpunkte des laufenden Guthabens unentgeltlich abführen. Mit Ausnahme des Basisdarlehens, bei dem die Kompensation immer eingezogen wurde, nahm die Tarifbank 80 Prozentpunkte kostenloser außerplanmäßiger Rückzahlungen entgegen.

Inzwischen waren alle untersuchten Kreditinstitute bereit zu reden, wenn es mit der Rückzahlung knapp wurde. Damit wird die Kreditlaufzeit erhöht, was naturgemäß zu erhöhten Zinsaufwendungen in der Summe beiträgt. Diese Unterstützung war nur bei Commerzbank, ING, Postbank und TeamBank ohne zusätzliche Kosten verfügbar. Schließlich enthielt die Preisliste von SC-Kreditpartner eine kostenlose Aussetzung der Raten.