Auxmoney Ausfallrate

Besonders bekannt sind in Deutschland die beiden Kreditinstitute Smart und Auxmoney, auf denen sich Investoren und Schuldner gegenseitig aufsuchen. Der in Deutschland fÃ?hrende Provider Smartphone beschrÃ?nkt die FunktionalitÃ?t seiner FlÃ?che in fÃ?nf Schritten: Selektion des Kreditbetrages durch den Darlehensnehmer, Zusendung des Einkommensnachweises des potentiellen Darlehensnehmers an Smart, Überprüfung der Dokumente durch Smart, anonymes Anzeigen des Darlehensantrags auf der Vermittlungsplattform und Finanzieren des Darlehens durch den Investor, monatliche Inkasso der beschlossenen Leasingrate beim Darlehensnehmer und Übermittlung an die Investoren durch Online.

Die Durchsetzbarkeit dieser ist abhängig von Anbieten und Fordern sowie von der Kreditwürdigkeit der Schuldner. Anders als bei Auxmoney bestimmt Smart mit ihrer Zustimmung, teilweise mit Hilfe der Shanghai, die Kreditwürdigkeit potenzieller Schuldner. Aus den so bestimmten Kreditratingklassen A (höchste Rückzahlungswahrscheinlichkeit) bis C (niedrigste Rückzahlungswahrscheinlichkeit) sind für Smartphone nur die Kategorien A bis H zulässig.

Darüber hinaus wird das von Schmava eingesetzte Kapital gemeinsam durch sogenannte Investorenpools gesichert, die den Bonitätskategorien entsprechend sind. Wird die Ratenzahlung eines Darlehensnehmers nicht aus einem Investorenpool gezahlt, werden die anderen Investoren des Portfolios den betreffenden Investor mit einem Teil seiner Ratenzahlung bereitstellen. Wenn trotz zweimaliger Mahnung keine Zahlungen erfolgen, wird der Darlehensvertrag an ein Inkassobüro veräußert und der Erlös zu gleichen Teilen an die Investoren des Portfolios ausgeschüttet.

In den von Smart veröffentlichter Statistik wird eine mittlere Ausfallrate von 5,52 Prozentpunkten (Stand per Ende 2012 ) ausgewiesen, die von 1,86 Prozentpunkten in der Kategorie A bis 12,73 Prozentpunkten in der Kategorie H reicht. Die mittlere Ausfallrate liegt bei 1,8 Prozentpunkten in der Kategorie A und bis zu 12,7 Prozentpunkten in der Kategorie H. Die mittlere Ausfallrate beträgt 1,8 Prozentpunkten in der Kategorie A. Eine deutliche Zunahme ist bei der Kategorie G zu verzeichnen, die von den Investoren aufgrund ihrer hocherwarteten Rendite favorisiert wird.

In allen Ratingkategorien wurden Nominalzinsen zwischen 6,0 und 15,2 Prozentpunkten realisiert. Dazu gehören steigende Risikoprämien von 0,4 bis 7,1 Prozentpunkten für eine Dauer von 60 Jahren und eine gleichbleibende Verarbeitungsgebühr von 0,6 Prozentpunkten an Smartphone. Für die Investoren wurden Renditevoraussetzungen zwischen 5,1 und 7,5 beibehalten.

Weil die Schuldner jedoch ein Recht auf Vorfälligkeit haben und 75 Prozentpunkte des Gesamtkreditvolumens sogar vorgezogen zurückgezahlt werden, müssen Investoren regelmässig nach angemessenen Reinvestitionsmöglichkeiten suchen. Sie können technische Unterstützung erhalten, indem sie ein Portefeuille mit einem standardisierten Risiko-Rendite-Mix auswählen oder den Bietassistenten nutzen, der Darlehen nach definierten Merkmalen auswählt und dann automatisiert ersteigert.

Inhaltsmäßig unterscheidet sie sich auch nicht vom Ansatz der Bank, wenn es um die Überprüfung von Identitäten, Kreditwürdigkeit und der Fähigkeit zur Schuldentilgung geht. Hier entscheiden nicht nur wenige Entscheider persönlich, sondern auch viele Investoren. Nach eigenen Berechnungen hat Smava im Jahr 2010 ein Darlehensvolumen von 22 Mio. EUR vermittelt. Im Jahr 2010 meldeten allein die Volkswagen Financial Services AG (Raiffeisenbanken) Forderungen an Kunden in einer Größenordnung von 406 Mrd. an.

Auch auf der Smava-Homepage gibt es einen Mausklick auf das Themengebiet Baukosten.