Immobilienkredit Postbank

Zins auf Rekordtiefststand: Immobilienkredit zum Sonderpreis

Die Immobilienkonjunktur in Deutschland hält unvermindert an. Beispielsweise fördert die DEZA aktuell ein Kredit über 100.000 EUR mit einem Zins von nur 0,89% pro Jahr und fünf Jahren Festzins. Der Wettbewerber Commerzbank hingegen bietet den gleichen Betrag zu einem leicht erhöhten Zins von 1,04 Prozentpunkten für auch zehn Jahre Festzins an.

Aber auch diejenigen, die hier keine Chance haben, können im Moment meist äußerst preiswert bauen: Nach Angaben des Bundesverbandes deutscher Banken stehen Baufinanzierungen mit einer durchschnittlichen Kreditlaufzeit von zehn Jahren zu 1,4 Prozentpunkten zur Verfügung - auch bei Kreditbeträgen von mehr als 100.000 EUR. Das bedeutet konkret: Je größer die Sicherheit und je solider die Finanzperspektiven des Schuldners, umso geringer ist die Risikoprämie, die die BayernLB auf den Zinssatz berechnen wird.

Demgegenüber waren sie vor zehn Jahren noch über fünf und in den 1990er Jahren teilweise gar neun Prozentpunkte. Viele Investoren halten es daher angesichts der derzeit äußerst günstigen Rahmenbedingungen für ratsam, den niedrigen Zinssatz zu nützen und eine Liegenschaft zu kaufen - sei es für den Eigenbedarf oder zur Vermietung.

â??Wer Einsparungen hat, ist dabei im Vorteil: Er kann das gewonnene Gut auch als Eigenmittel zur Finanzierbarkeit der lmmobilien einflieÃ?en lassen und muss es damit nicht mehr grundsÃ?tzlich zinslos auf Tagesgeldkonten oder auf die Sparbuchatrophie zurÃ? Für Fachleute ist es optimal, wenn der Eigenmittelanteil an den gesamten Kosten 30 prozentig beträgt.

Allerdings gibt es einen Haken: Weil viele Investoren dies glauben, sind die Grundstückspreise in den letzten Jahren stark angestiegen. Nach Angaben der Rating-Agentur Standard & Poor's sind die Preise für Immobilien seit 2009 bundesweit um durchschnittlich 20 Prozentpunkte angestiegen - in den sieben großen Metropolen lag der Anstieg bei bis zu 46 Prozentpunkten. Inwieweit sich dieser Entwicklungstrend fortsetzt, ist ungewiss: Die Postbank hat in einer Frühjahrsstudie jedenfalls darauf hindeutet, dass die Einwohnerzahl in den kommenden 15 Jahren nur in zwei von fünf Bundesstädten anwachsen wird.

Die Einwanderung ist einer der Gründe für die steigenden Grundstückspreise. Allerdings hält die Mehrheit der Experten das aktuelle Kursniveau noch nicht für überzogen und erwartet, dass sich der Immobilienpreisanstieg noch einige Jahre fortsetzt. Der Kauf einer Liegenschaft zur Selbstreferenz macht kaum etwas aus - wenn er seinem Wohnsitz die Treue hält.

Andererseits laufen Sie bei der Vermietung Ihrer Liegenschaft Gefahr, dass sich der Vermietungsmarkt zu Ihrem Nachteil ändert und die berechneten Mieterträge nicht erreicht werden. Andererseits können die Zinszahlungen für die zur Vermietung erworbenen Liegenschaften von der Steuer absetzbar sein, und die Akquisitionskosten können ausgebucht werden, was auch steuerliche Vorteile mit sich bringt.

10 Jahre sollten das Minimum sein, besser 15 oder gar 20 Jahre. Darüber hinaus empfiehlt die Bankenvereinigung, den höchstmöglichen Rückzahlungssatz von zwei oder gar drei Prozentpunkten pro Jahr zu wählen: "Mit einem erhöhten Rückzahlungssatz wird das Darlehen nicht nur rascher zurückgezahlt, sondern der Darlehensnehmer erspart sich auch beträchtliche Zinskosten", erläutert Julia Toper von der Bankenvereinigung.

Wenn Sie z.B. die Option haben, außerplanmäßige Tilgungen vorzunehmen, wenn Sie überraschend einen größeren Betrag haben, gewinnen Sie finanzielle Spielräume. Wenn Sie bereits ein Dokument haben, sollten Sie die Bedingungen vor Ablauf der Festschreibungszeit mit der Hausbank aushandeln. Sollte die Hausbank nicht zustimmen oder die gebotenen Bedingungen nicht günstig sein, sollte man nicht davor zurückschrecken, das Kreditgeschäft zu stornieren und zu einer anderen Hausbank zu wechseln, berät Stephan Witt, kapitalmarktstrategischer Berater bei der Berliner Privatfinanzierung FIM.

Selbst wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist und die verbleibende Laufzeit noch einige Jahre dauert, können die Darlehensnehmer eine Neuverhandlung der Bedingungen mit der Hausbank anstreben. "Aber es ist unsicher, ob die Banken darauf eingehen werden", sagt er.