Smava oder Auxmoney

Trainingzeiten, Fussballspiele und Ziele

Der Fussball ist in Deutschland wahrscheinlich die Nr. 2. Sportart. Nahezu jedes noch so kleine Dörfchen hat einen eigenen Club, eine eigene Nationalmannschaft und eine eigene Nachwuchsabteilung. In der Regel wird dann der Fussball in der Bezirksliga ausgetragen. Sie können auch in die Regional- oder Bundesliga einsteigen. Aber früher war der Fussball viel leichter.

Zum Beispiel brauchst du einen Aufsichtsrat, den du bei der Vorstandswahl regelmässig auswählst. Außerdem benötigen Sie auch einen Bargeldprüfer. Jedes Fussballspiel erfordert ein entsprechendes Vorlauftraining, eine Besetzung und eine gut funktionierende Mannschaft. Weil dieses Aufgebot auch beim Absprung zusammenhalten muss.

Zinsniveau | ITConsult on the Net

Es gibt zwei große P2P-Plattformen in den USA: Kreditclub und Wohlstand . Die beiden Plattforme sind SEC-registriert und haben umfassende Meldepflichten gegenüber der SEC über die über ihre Platformen vergebenen Anleihen. Ähnlich wie die dt. Platformen wie smava oder Auxmoney kooperieren die US-Plattformen auch bei der Kreditbearbeitung mit Kreditinstituten.

Der Lendeclub beispielsweise verwendet die in Salt Lake City ansässige Internetbank. Neben der Bundesregulierung der Wertpapierbörse müssen die Plattforme auch die staatliche Rechtsprechung bei ihren Aktivitäten einbeziehen. In den USA ist der Verbraucherkreditmarkt (einschließlich Kreditkartenkredite) riesengroß, und die Kreditinstitute sind seit der Finanzmarktkrise 2008 viel restriktiver:

Die USA hatten Ende Juli 2013 ein Volumen von 845 Mrd. USD an Überziehungskrediten und Kreditkartellverbindlichkeiten, was einem Rückgang von 170 Mrd. USD gegenüber ihrem Höhepunkt im Jahr 2008 entspricht. Das 2006 von Renault Lapanche gegründete Lending Club wird in diesem Jahr ein Darlehensvolumen von mehr als 2 Mrd. US-Dollar erwirtschaften, Prosper die zweitgrösste von Chris Larsen 2005 gegründete und im nächsten Jahr ein Darlehensvolumen von 500 Mio. US-Dollar anstreben.

Ähnlich wie die Kreditinstitute stellen beide Platformen hohe Ansprüche an die Schuldner und bewerben mit geringstmöglichen Ausfallraten. Der Lending Club verwendet technologische Lösungen, die für jeden genehmigten Kreditantrag einen Zins generieren und ihn in eine Risikoklasse einstufen. Für beide Platformen ist eine Mindestkreditwürdigkeit von 704-850 des Kreditantragstellers erforderlich, wobei 90% der Antragsteller abgewiesen werden.

Der Zinssatz liegt zwischen 6,7% und 35% für Darlehen auf der Lending Club-Plattform und 6,04% und 31,34% auf dem Prosper-Kreditmarktplatz. Das Risikoniveau gibt Aufschluss darüber, wie viel Risiken der Darlehensgeber bei der Kreditgewährung eingeht. Der Lending Club bearbeitet das Darlehen über die Internetbank, die dann im Namen des Lending Clubs die montal. Die monatlichen Ratenzahlungen werden im Anschluss daran automatisiert und unmittelbar vom Konto des Darlehensnehmers abgebucht.

Bei beiden Websites ist die Vertraulichkeit gewährleistet - die komplette Interaktion zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber (wenn überhaupt erforderlich) erfolgt über die Website. Die Darlehensnehmer in der Schweiz kennen ihre Darlehensgeber nicht und vice versa. Die Kreditvolumina reichen von USD 1000 bis USD 2000 bis hin zu maximal USD 25.000. Der Kredit hat eine Kreditlaufzeit von drei oder fünf Jahren.

Die Kreditnehmerin bezahlt der Handelsplattform eine Erfolgsprämie von 1,11% bis 5% (Kreditclub), 0,5% bis 4,95% (Wohlstand) je nach Risikoart. Rund 60% aller auf den Platformen abgeschlossenen Darlehen werden zur Neuterminierung von Kreditkartenschulden verwendet. Für die Qualifizierung als Anleger ist der Beweis erforderlich, dass a) ein Jahresbruttoeinkommen von mind. USD 70.000.000 erreicht wird und ein Reinvermögen von mind. USD 70.000.000 zur Verfügung steht oder b) ein Reinvermögen von mind. USD 250.000.000 zur Verfügung steht.

Darlehensgeber bezahlen rund 1% ihres erzielten Einkommens an die Plattforme. Die auf den Platformen günstigen Zinssätze werden durch eine niedrige Liquiditätsausstattung und ein höheres Kreditausfallrisiko ausgeglichen. Entscheidend für das Geschäftemodell beider Websites ist die niedrige Ausfallrate: Die Prosper-Plattform weist für den Monat Juni 2013 eine Ausfallrate von 5,8 Prozentpunkten auf, verglichen mit 12,3 Prozentpunkten vor drei Jahren.

Laut Renauld Lapanche (CEO des Lending Clubs) erreichte Investoen in der Zeit von 6. Mai 2007 bis 7. Mai 2013 eine durchschnittlich jährliche Zinsrendite von 9,5 Prozentpunkten, die mit 1% bis 1,5% auf Bankeinlagen im selben Zeitraum zu vergleichen war.

Für den Berichtszeitraum 2009 bis 2013 betrug der Durchschnittszinssatz von Prosper 9Prozentpunkte. Zwar sind die Bonitäts- und Kreditmanagementanforderungen der Platformen bereits sehr vergleichbar mit denen der Kreditinstitute, aber der ausgeklügelte Einsatz von Technologie und die Verzicht auf überdimensionale Infrastruktureinrichtungen (Filialen etc.) führen zu massiven Einsparpotenzialen, die in Gestalt von besseren Zinssatzkonditionen an Darlehensnehmer und Darlehensgeber weitergereicht werden können.

Laut einer Erklärung von Jason Jones, dem Veranstalter der Tagung Lendit, wird 2016 ein Jahresvolumen von 20 Mrd. USD an P2P-Krediten erreichen. Die über die smava-Plattform bis zum Monat September 2012 abgewickelten Kreditvolumina betragen 70 Mio. EUR (neuere Zahlen habe ich nicht gefunden), die auxmoney-Plattform hat bisher ein vermittelte Kredite von 50 Mio. EUR.

Zu Beginn des Geschäftsjahres hat Google 8 Prozentpunkte an der p2p-Plattform LendingClub 8% von bestehenden Anlegern mit 125 Mio. US-Dollar erworben. Bezogen auf den Kaufpreis beträgt der Verkehrswert des Lending Clubs nun 1,55 Mrd. USD. Der Lending Club hat damit seinen Verkehrswert seit der letztjährigen Kapitalmaßnahme nochmals mehr als verdoppelt.

Demgegenüber liegen die beiden großen europäischen Sender smava.de und auxmoney.de weit zurück. Dabei werden immer wieder folgende Argumente angeführt: - Das Zinssatzniveau von konkurrierenden Kreditangeboten ist signifikant geringer als z.B. in Großbritannien oder den USA, d.h. die dt. P2P-Kreditmarktplätze können den Darlehensnehmern daher nur wenig oder keine Konkurrenzvorteile einräumen.