Vorfälligkeitsentschädigung Ratenkredit

Vorauszahlungsstrafe

Angebot WIKIPEDIA: "Der Kreditnehmer kann das Darlehen 6 Wochen nach erfolgter Zahlung mit einer Kündigungsfrist von 3 Wochen stornieren. Es wird dann keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Sie ist jedoch nicht zur Rückzahlung der Bearbeitungsentgelte angehalten und kann für die Abwicklung der Beendigung eine angemessenes Entgelt verlangen. Bisher war eine Beendigung erst nach sechs Jahren und mit einer Kündigungsfrist möglich.

Allerdings können die Kreditinstitute eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern, wenn der Darlehensnehmer vorzeitig vom Vertrage zurücktritt. Sie darf bei Darlehen mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monate 1,0 v. H. des Restbestandes bei Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als 12 Monate nicht überschreiten, bei Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als 12 Monate 0,5 v. H. des Restbestandes nicht überschreiten. So zahlen Sie Ihren Restbetrag, eventuell eine Bearbeitungspauschale, eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber zurück.

Aber natürlich zahlen Sie nicht die künftigen Zinszahlungen für den Ratenkredit. Hierfür gibt es mit der Tilgung keine rechtliche Grundlage mehr (kein Guthaben = keine Zinsen). Sie sollten berechnen, ob eine Schuldenumschuldung billiger ist als ein weiterer, zweiter Ratenkredit. Aufgrund der möglichen Honorare, der Vorauszahlungsstrafe, etc. Übrigens, Ratenkredit auf Ratenkredit klingt immer so, als ob etwas nicht stimmt.

Mit dem Ratenkredit können mehrere tausend EUR eingespart werden.

Die Kölner - DFSI-Studie zeigt: Auch in der jetzigen Tiefzinsphase schwanken die kreditzinsabhängigen Effektivzinssätze zwischen 1,76 und 15,99 auf. "Aber auch bei den aktuell sehr guten Kreditbedingungen sollte man den Erstrangigen Kreditvertrag nicht abschließen", beschreibt Thomas Lemke, geschäftsführender Gesellschafter der DFSI German Financial Service Intr. GmbH. Zum Beispiel, wenn ein auf den ersten Blick billiges Erzeugnis bei jeder geringfügigen Abweichungen von einem vorgegebenen Maßstab zusätzliche Gebühren verursacht", sagt Lemke.

Beispielsweise ist es durchaus möglich, dass es den Kreditnehmern mit einem auf den ersten Blick etwas höherem Effektivzinssatz, aber ohne weitere Belastungen, wie z.B. Vorfälligkeitsentschädigung im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung, besser geht. Wie in den vergangenen Jahren hat das DFSI Deutsche Finanz-Service Instituts im Jahr 2015 eine bundesweite Untersuchung zur Ermittlung günstiger Ratenkrediten durchlaufen.

An der Veranstaltung beteiligten sich 27 bundesweit tätige Ratenkreditanbieter, die über 30 verschiedene Ratenkreditprodukte informierten. Die wesentlichen Kalkulationsfaktoren im Zinsbereich (fester Fremdkapitalzinssatz und Effektivzinssatz) lagen bei max. 375 Punkten. Für die Bereiche "Sonstige Aufwendungen & Gebühren" - wie z.B. Aufwendungen für die Kontenführung, die Form der Ratenerhebung oder die Erweiterung des Rücktrittsrechts - und die Offenlegung der anfallenden Aufwendungen wurden max. 250 Testergebnisse erzielt.

Im Rahmen von "Kosten bei Verzug & Vorfälligkeitsentschädigung" waren weitere 125 Zähler möglich. Nicht zuletzt wurden bis zu weitere 150 Prozentpunkte zu den niedrigsten Konditionen für die fakultative Restschuld-Versicherung ausgezahlt. In Summe wurden höchstens 900 Zähler erzielt (ohne Restschuld-Versicherung: 750 Zähler). "â??Durch die Auswahl eines gÃ?nstigen Anbieter können bei gröÃ?eren Ratenkrediten mit lÃ?ngerer LaufzeiterhÃ?ltung durchaus mehrere tausend   Euro eingespart werden.

"Die Effektivzinssätze, die an die Finanzkraft der Schuldner gebunden waren (bonitätsabhängige Zinssätze), bewegten sich im Berichtszeitraum zwischen 1,76 und 6,24% mit der besten Auslastung. Im Falle der Effektivzinssätze für Schuldner mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit war dieser Unterschied noch höher, mit Sätzen zwischen 5,5 und 15,99 Prozentpunkten.

"Unter Berücksichtigung aller Zins-, Kosten- und Gebührenbestandteile ist der Personalkredit der Deutsche Bank der günstigste unter den kreditwürdigen Ratendarlehen, die im Internet für alle diejenigen zur Verfügung stehen, die auch eine Restschuld-Versicherung abschließen wollen", so Lemke weiter. An zweiter Stelle lag das Top-Darlehen der norwegischen Nationalbank vor dem Ratenkredit der Barclaycard Barclays Bank.

Laut DFSI-Studie ist der Ratenkredit der Süd-West-Kreditbank jedoch der preiswerteste im Internet, ohne eine Restschuld-Versicherung abzuschließen. An zweiter Stelle lag der Ratenkredit der Consorsbank vor dem der DAB-Linie. Andererseits bietet die Deutsche Post für ihre Mandanten, die auf die Beratungs- und Vertragsabschlüsse in einer Niederlassung großen Wert legen, auch den vorteilhaftesten bonitätsabhängigen Ratenkredit mit Restschuld-Versicherung an.

Dieselbe Rangordnung entsteht auch, wenn die Restschuld-Versicherung bei der Beurteilung der Branchenprodukte nicht miteinbezogen wird. Die DFSI Deutsche Finanz-Service Institut Gesellschaft für Finanzdienstleistungen mbH ist ein eigenständiger Datenservice, der marktorientierte Daten über Versicherer, Kreditinstitute, andere Finanzdienstleister und gesetzliche Krankenversicherungen erhebt und auswertet. Seit 2008 führt das DFSI branchenweit Performancetests für Finanzprodukte durch. Das DFSI wird bei der Erarbeitung der Test- und Bewertungsmethodik von Fachleuten aus dem hauseigenen Beirat des Instituts begleitet.