Geldinstitute im Vergleich

Überblick: Alternativbanken - ÖKO-TEST

Sie wenden sich stattdessen von bestehenden Instituten ab und bringen ihr Kapital mit alternativen Geschäftskonzepten zu umweltfreundlichen Marktnischen. Das Ergebnis: Ethisch-ökologische Finanzinstitute, die - anstelle von Profitmaximierung und Spekulation - auf das traditionelle Aktivgeschäft angewiesen sind, werden seit Ende 2008 von den Verbrauchern nahezu überlaufen. Der Kundenansturm im Jahr 2009 konnte die GLS Bank in Bochum kaum aushalten.

Die antroposophisch inspirierte Sparkasse, die sowohl eigene Mittel als auch die ihrer Kundinnen und Servicebereiche ausschliesslich nach sozial-ökologischen Gesichtspunkten anlegt, erhöhte ihre Konzernbilanzsumme auf 1,35 Milliarden EUR mit einer soliden Wachstumsrate von 33-prozentig. Die Einlagen stiegen gar um beachtliche 37 Prozentpunkte auf 1,15 Milliarden EUR, die Anzahl der Kundinnen und Servicekunden um 17 Prozentpunkte auf rund 75.000. Es hätte noch mehr sein können.

Da die im vergangenen Jahr mehrmals preisgekrönte "Germanys Most Sustainable Bank", wie das englische Fachmagazin "The New Economy" sie nannte, aber nach wie vor ein schnelles Wirtschaftswachstum erwartet, wurden in der Mitte der Wirtschaftskrise 51 neue Mitarbei ten eingestellt. 254 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern steht nun für den sich entwickelnden Neukundenansturm - bereits im Jänner stieg die Bilanzsumme um weitere fünf Prozentpunkte - zur Verfügung.

Das auf die ausschließliche Finanzierungen und Förderungen von Umweltvorhaben fokussierte Institut erhöhte seine Konzernbilanzsumme im Jahr 2009 um 30,4 Prozentpunkte auf 1,65 Milliarden EUR. Der Kundenkreis wuchs um 15 Prozentpunkte auf 80.000, die Einlagen stiegen sogar um 40,1 Prozentpunkte auf 998 Millionen EUR - und auch hier ist ein Ende des Wachstumstrend nicht in Sicht. Auch hier ist ein Ende der Entwicklung nicht in absehbarer Zeit erkennbar.

Grund für das rasante Marktwachstum von nachhaltig agierenden Instituten ist jedoch nicht nur die Unsicherheit durch die Krise, auch wenn sie den Hang zu Green Banks verschärft hat. Nicht nur für Kreditinstitute, die solche Nachhaltigkeitsziele in Betracht ziehen, verspricht sich zeb ein großes Wachstumspotential. "â??Wir wetten auf GrÃ?nâ??, erklÃ?rt die Dt. Bundesbank auf ihrer Internetseite www.banking-on-green zum Beispiel.

Wir sind überzeugt, dass "für die Dt. Gesellschaft als international tätiges Finanzdienstleistungsunternehmen eine nachhaltige Entwicklung ein fester Bestandteil ihrer Aktivitäten im Stammgeschäft und weit darüber hinaus ist". Darüber hinaus wird Interessenten ein breites Spektrum an ethisch-ökologischen Anlage- und Finanzierungsoptionen mit entsprechendem stimmungsvollem Bild angeboten - darunter der DB-Studienkredit der Deutschen Bundesbank sowie Werbemaßnahmen und nachhaltige Anlagefonds.

Die Bemühungen um den Umweltschutz im eigenen Gebäude werden ebenfalls eindrucksvoll unter Beweis gestellt und die Greentower werden der Frankfurter Sparkasse als "die umweltfreundlichsten Wolkenkratzer der Welt" vorgestellt. "Urgewald ", ein Zusammenschluss verschiedener Umweltschutzverbände und Nicht-Regierungsorganisationen (NGOs), hat vor kurzem auch ein 22-seitiges Dokument über "unverantwortliche Geschäftspraktiken" der Deutsche Bundesbank erstellt. Sie führt unter dem Motto "Leistung, die Leid verursacht" eine Vielzahl von Beispielen für Investitionen und Finanzierung auf, bei denen die UBP an Kriegen, Abschiebungen, Umweltzerstörungen von Menschenrechten und Verstößen gegen die Menschenrechte beteiligt sein soll - genau das Gegenteil von der verspie gten Nachhaltigkeit.

"Seit Anfang der 90er Jahre hat keine andere dt. Sparkasse so viele Umwelt- und Sozialversicherungserklärungen abgegeben wie die DSG. Darüber hinaus hat die DS-Zentrale eine eigene Webseite aufgebaut, auf der sie ihr nachhaltiges Handeln lobt. Mit vielen herkömmlichen Angeboten hat die DSGb jedoch nicht gerade "verantwortungsbewusst" mit ihren Kundinnen und Kundschaft umgegangen, wie die vielen Anlegerprozesse über die hoch spekulativen Cobold-Anleihen belegen, bei denen sich sowohl die Konsumenten als auch die Lehman Brothers Zertifikate bereits während der Finanzmarktkrise die Daumen verbrannt haben.

Wer aber wissen will, mit welcher Hausbank er es wirklich zu tun hat, kann die eigenständige Webseite www.banksecrets.eu. nutzen. Interessenten erhalten hier nicht nur Informationen über die offizielle, nachhaltige Unternehmenspolitik von Grossbanken aus aller Herren Länder und über die von Finanzinstituten geleisteten Umweltschutzmaßnahmen. Aber auch grüne Spartenbanken sollten von den Anlegern kritisch beobachtet werden.

Darüber hinaus haben die Green Institutions auch ganz andere Anlagestrukturen, die sie je nach Transparenzgrad mal mehr, mal weniger offen legen. Daher ist es lohnenswert, einen genauen Vergleich zu ziehen. Als eine der traditionsreichsten und nachhaltigsten deutschen Kreditinstitute gibt die GLS in Bochum ihr Geschäftsverhalten so ausführlich bekannt wie kein anderes in Deutschland. Gemäß dem Motto: "We like to be looked into the cards" werden nicht nur die Investitionskriterien, sondern auch alle eigenen Anlagen der BayernLB dargestellt und auf der Startseite publiziert - eine Besonderheit in der sonst akribisch diskreten Bankwelt.

Die Tagesgeldkonten sind ab EUR 10000 verfügbar, der Zins beträgt 1,00 vH. Die Tagesgeldkonten stehen hier ab 500 EUR zu 1,25 Prozentpunkten zur Verfügung. Mit Kundeneinlagen werden als Green Development Bank ausschließlich Umweltprojekte durchführt. Darüber hinaus bietet die Nationalbank eine umweltfreundliche Produkthaftung, die durch den Umweltberatungsrat überwacht wird.

Auch die dritt jüngste und mit großem Abstand kleinsten der "grünen" Kreditinstitute (Bilanzsumme Ende 2009: 91 Mio. EUR) verzeichnete ein kräftiges Plus, wenn auch auf einem etwas niedrigeren Wert von 28 Prozentpunkten. Gegründet 2002 als Tochtergesellschaft der Volksbank Eisenberg in Thüringen, stellt die 2002 in Thüringen gegrÃ?ndete Bank ihre Waren, Girokonten, Sparkonten, Wertschriften, Vorsorge, Kredite zur Verfügung (nur fÃ?r Privatkunden) und betreut eine Mikrofinanzierungsobligation in ganz Deutschland und Österreich.

Im Falle von Ökokrediten gibt die Nationalbank nur die Gesamtbeträge für den jeweiligen Zweck an. Die strikte Anwendung der Investitionskriterien auf die Unternehmenskunden der Gesellschaft ist etwas umstritten. Laut Silke Schröder, Mitglied des Vorstands der Gesellschaft, wird nur nach Sektoren geordnet, ob ein Unternehmen ein Depot eröffnet. Der Kunde kann bei der Ethics Banque nicht im Einzelnen festlegen, wo sein Kapital eingesetzt werden soll.

Allerdings können sie - wie bei der GLS Benchmark - auf einen Teil der Verzinsung zugunsten von geförderten Projekten verzichtet werden. Der Zinssatz der EZB liegt im tieferen Marktschnitt, für das Overnight-Geld ohne Mindestanlagesumme bis zu einem Investitionsbetrag von 5000 EUR werden z.B. 0,75 Prozentpunkte ausbezahlt.

Lediglich 1,75 Prozentpunkte gibt es bei Erstkunden. Bei der Volksbank-Tochter sind die Guthaben zu 100 Prozentpunkten abgesichert. Auch die kirchlichen Kreditinstitute haben eine lange Geschichte des Zinsverzichts zugunsten von Sozial-, Wohltätigkeits- oder anderen zukunftsfähigen Vorteilen. Die christlichen Kreditinstitute sind seit jeher sehr aktiv im Sozial- und Wohltätigkeitsbereich. Es hat sich gezeigt, dass der Kunde großen Wert legt auf Zukunftsfähigkeit, aber das darf nicht zu Lasten der Renditen gehen", sagt Ekkehard Thielser, Vorstandsvorsitzender der KD-Bank.

Seit 35 Jahren ist die ökumenische Entwicklungszusammenarbeit Oikocredit, die keine Bank ist, in diesem Bereich tätig. Seit 1975 hat die holländische Kooperative 36.000 Aktien an 36.000 Aktionäre, darunter 17.000 Bundesbürger, begeben, und der Aktienwert ist nie gefallen. Bereits seit zehn Jahren werden den Anlegern regelmässig auch zwei Prozentpunkte pro Jahr ausgeschüttet.

Aber nicht nur die im Dienst der Gemeinde stehenden Kreditinstitute selektieren Investitionen und Kredite nach der christlichen Sitte. Hier wollen viele Kundinnen und Konsumenten nicht einsteigen. Der Niederländer mit Filialen in Belgien, Großbritannien und Spanien - und seit Dez. 2009 auch in Deutschland - ist einer der Pioniere im Bereich des nachhaltig orientierten Bankens und setzt sich seit 30 Jahren für Green Entrepreneurship in allen Bereichen ein.

Die Bank, die sich mit 200.000 Kundinnen und Anwendern als Europas grösste Nachhaltigkeitsbank bezeichnete, wurde erst im vergangenen Jahr von der Financial Times unter 165 Institutionen aus 42 Nationen zur "Sustainable Bank of the Year" gekürt. Triodos aus Frankfurt will als direkte Bank nun die Anteile der deutschen Spar- und Volksbanken am Markt in Frage stellen.

Bisher konnten private Kunden nur ein Übernachtungskonto und einen Sparkontenplan bei der im Rahmen des holländischen Einlagensicherungssystems tätigen Hausbank eröffnen. Doch die alternative Hausbank setzt sich nicht nur für konsequente gesellschaftliche und ökonomische Investitionen ein. Gemeinsam mit elf der weltweit grössten und nachhaltigsten Kreditinstitute, darunter die GLS und die Alternative Nationalbank in der Schweiz, hat Triodos die neue globale Allianz "Global Alliance of Banking on Values" ins Leben gerufen, die darauf abzielt, alternative Lösungen für die heutigen krisenbetroffenen Finanzmärkte zu erdenken.

Bei der Gründung der Noa Banque im Nov. 2009 kündigte er voller Stolz an, dass er mit den bestehenden Instituten mit einer anderen, transparenter werdenden Institution konkurrieren müsse. Aber weniger als zehn Monaten nach der Öffnung ist die "andere Bank" bereits wieder bankrott.

Damit ist die Hausbank nicht mehr in der Position, alle Kundeneinlagen zu erstatten. Auch wenn die Noabank im Monat Juni noch führend bei Overnight-Konten in Wirtschafts- und Finanzzeitschriften war, hatte ÖKO-TEST bereits Ende Feber den Argwohn vorgebracht, dass "die andere Bank" in erster Linie der Refinanzierung des Factoring-Geschäfts von Bankengründer Jozic diene.

"Im Factoring erwirbt die Nationalbank von den Unternehmen offen stehende Forderungsbestände und zieht diese später ein. Wenn Sie wissen wollen, ob Ihre Hausbank wirklich dauerhaft arbeitet, sollten Sie ihr nachfragen: Wie sieht es aus? Besteht ein kreditbasiertes Leistungskonto für Erwerbslose oder für bonitätsschwache und einkommensschwache Personen? Reagiert die Hausbank nicht, sollten Sie die Institute überprüfen oder gegebenenfalls auswechseln.

Wenn Sie mehr über Ihre Hausbank und eventuell dunkles Geschäft erfahren möchten, können Sie die folgenden unabhängigen Webseiten nutzen: Umfangreiche Angaben zu ethisch-ökologischen Anlagen, Investitionskriterien, Nachhaltigkeitsbanken, Greenwashing-Tricks konventioneller Institutionen etc. sind auch auf der Webseite www. you ethicalmoney.org zu lesen, die von der international tätigen Rating-Agentur für Nachhaltigkeitsanlagen EIRIS ins Leben gerufen wurde.

Wenn Sie nicht Ihr gesamtes Bankkonto zu einem zukunftsfähigen Finanzinstitut umstellen wollen, eröffnen sich Ihnen weitere Anlagemöglichkeiten. Sie werden bei der sonst nur für institutionelle Anleger zugänglichen Nationalbank für soziale Wirtschaft verwahrt. Damit sind die Einzahlungen der Anleger zu 100 Prozentpunkten abgesichert. Auch die erste Islambank in Deutschland öffnete im Frühling 2010 ihre Tore.

In ihrer Niederlassung in Mannheim stellt die Istanbuler Türkische Nationalbank ausschliesslich Installationen zur Verfuegung, die den Regeln des muslimischen Religionsrechts entsprechen. Somit folgen auch die muslimischen Kreditinstitute einem alternativen GeschÃ?ftsmodell. Wenn Sie zum Beispiel ein Ferienhaus oder ein Fahrzeug kaufen möchten und das ausgezahlte Kapital nicht in Bargeld verfügbar ist, wenden Sie sich an die Hausbank.