Kredit für Autokauf

Konsumenten, die sich die neueste Gerätegeneration aufgrund fehlender großer Einsparungen nur ungern erlauben, können besser davon überzeugt werden, dass dies alles mit den kleinen Sätzen von Null Prozent gut geht. Darüber hinaus bietet ein Teil der Unternehmen mit einer Nullprozentfinanzierung ihre Erzeugnisse zu einem höheren Preis an. Häufig ist ein elektronisches Gerät günstiger, ohne eine anderweitige Investition.

Beim Autokauf kann ein Verbraucher besser über Preisnachlässe verfügen, wenn er nicht auf ein billiges oder kostenloses Darlehen angewiesen ist. Jetzt kann der Einzelhändler ganz einfach eine kostenfreie Abschlagszahlung einführen. Wenn er eine Kundenzahlung in Raten unmittelbar gewähren würde und der Konsument zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht mehr bezahlen könnte, würde der Dealer auf dem verbleibenden Betrag bleiben.

Da er bei einer prozentualen Nullfinanzierung sein Kapital unmittelbar über die Bank bezieht, ist sein Ausfallsrisiko gleich Null. Darüber hinaus gibt es gelegentlich Absprachen zwischen Händlern und Kreditinstituten, dass für die Maklertätigkeit von Null Prozent der Finanzierungen Kommissionen an den jeweiligen Fachhändler gezahlt werden. Aus diesem Grund nutzen Anbieter gelegentlich Überzeugungsarbeit, um die Finanzierungsmöglichkeiten für potenzielle Käufer attraktiv zu machen, die bereit sind, bar zu bezahlen.

Mit dem Ziel, keine diesbezüglichen Impulse zu setzen, verlangt die Konsumentenzentrale Nordrhein-Westfalen, dass es keine unmittelbaren Vermittlungsprovisionen für Anbieter gibt. Also ist die Null-Prozent-Finanzierung praktisch ein Schenken der Stadt? Nein. Einerseits gibt die Hausbank nicht den gesamten Einkaufspreis, den sie vom Käufer über Ratenzahlungen erhalten hat, an den Dealer weiter. Die Traderin räumt der Hausbank einen virtuellen Rabatt ein.

Andererseits erhalten die Institute Informationen von neuen Käufern, denen sie zusätzliche Finanzprodukte zur Verfügung stellen können. Gelegentlich verbinden die Institute auch gebührenpflichtige Offerten mit der vermeintlich kostenlosen Finanzierungsmöglichkeit, so dass sich die Nullprozente mit dem zusätzlichen Produkt auszahlen. Manche Kundinnen und -kundinnen fragen sich, warum ihnen nach einer Nullprozentfinanzierung eine Karte geschickt wird. Die Kreditlinie wird in diesem Fall mit dem Darlehen verbunden und im Kleinformat versteckt:

Wie bei einem Kontokorrentkredit, der nur vom Kontokorrent abgetrennt ist, bietet die Zentralbank eine Kreditlinie an, die der Konsument nutzen kann - in der Regel über eine Kreditkasse. Auf diese zusätzliche Kreditlinie trifft der Nullprozentsatz jedoch nicht zu: Die Zinssätze sind oft gleich hoch oder gar höher als bei der Kontokorrentkreditlinie.

Wenn Sie das Guthaben nutzen, z.B. durch den Kauf mit der Ihnen zugesandten Kunststoffkarte, kann die Tilgung auch sehr lange dauern. Weil regelmässig nur ein minimaler Monatsbetrag vom Bankkonto abgehoben wird, der die Zinsen kaum ausgleicht, muss der Darlehensnehmer die Tilgung tatkräftig steigern, wenn er nicht einen Schuldberg aufbauen will.

Mit dieser Form des Kredits birgt das Unternehmen ein besonders großes Verlustrisiko. Daher sollten sich die Verbrauchervertreter gegen den Abschluß der Zusatzkreditlinie aussprechen. Häufig erhalten potenzielle Käufer mit einer Null-Prozent-Finanzierung auch einen Ratenschutz oder eine Restschuld-Versicherung. Dies sind Risikolebensversicherungen, die oft mit Ergänzungsversicherungen kombiniert werden, z.B. bei Erwerbsunfähigkeit, Unfällen oder Arbeitslosen.

Oftmals ist der Vertragsabschluss durch die finanzierenden Banken bereits im Finanzkontrakt vorgegeben. Weil die Versicherer aufgrund einer Vielzahl von vertraglichen Ausnahmefällen oft nicht genau dann zahlen, wenn sie gebraucht werden, aber dennoch kostspielig sind, wird ihr Abschluß meist nicht empfohlen. Der Darlehensnehmer sollte die getroffene Regelung unmittelbar in der Vertragsform löschen oder die unbeabsichtigt abgeschlossene Versicherungspolice aufheben.

Kostenstellen können auch im tatsächlichen Verkaufsvertrag auftauchen. Weil Einkauf und Guthaben über zwei separate Kontrakte verteilt sind. So kann der Anbieter einen Null-Prozent-Kreditvertrag abschließen und gleichzeitig vom Käufer im Verkaufsvertrag für einige Dienstleistungen, z.B. zur Abwicklung eines Fahrzeugkaufs, zusätzliche Gelder einfordern. Dies ist zulässig und kann dennoch als Nullprozentfinanzierung bezeichnet werden, solange es sich bei den Zuschlägen nicht um Finanzierungskosten handelt.

Daher ist es immer sinnvoll, das Kleingeld im Kredit- und Einkaufsvertrag sorgfältig zu studieren, damit Sie nicht zusätzlich zur angeblich kostenlosen Finanzierungsmöglichkeit bezahlen. Weil, wenn Sie den Kontokorrentkredit nutzen müssen, wird das Nullprozent rasch zu einem teuren Spaß: Die Kontokorrentzinsen übersteigen oft zehn Prozentpunkte.